En Internet hay muchas formas de construir una cartera diversificada basada en ETF. Además, cada vez hay más ETF temáticos especiales que invierten en sectores como la ciberseguridad, los juegos, etc. (lo que, por cierto, destruye la idea básica de la inversión pasiva y preparada para el mercado). Aquí hemos reunido 3 carteras diferentes que deberían satisfacer las necesidades de cualquier inversión base.
ETF significa «exhange traded fund» (fondo cotizado en bolsa), lo cual es engañoso, ya que los fondos clásicos también pueden negociarse en bolsa. En sentido estricto, un ETF es un fondo indexado, es decir, una cesta de acciones que sigue un índice. Por tanto, un ETF sobre el DAX invierte en todas o casi todas las empresas que están representadas en el DAX. Esto tiene una ventaja decisiva: el concepto basado en reglas reduce los costes de funcionamiento del producto. Además, suelen ser mejores que los fondos comparables. Entonces, ¿por qué gastar más dinero en un producto inferior?
Carteras base de ETFs
Los ETFs son la introducción ideal al mundo de la inversión y son adecuados para todos los inversores, desde principiantes hasta profesionales.
Lo que ha que tener en cuenta en los ETFs
El nombre del ETF revela mucho. Un ejemplo:
Vanguard FTSE All World UCITS ETF distributing
El proveedor del ETF está justo al frente. Los proveedores más conocidos inycluyen Vanguard, iShares (Blackrock), xTrackers (Deutsche Bank), Lyxor and Amundi. Estos también ofrecen la mayor selección e historia.
El índice se encuentra tras el proveedor, que representa el ETF. En el caso del FTSE All-World. FTSE se refiere aquí al proveedor del propio índice: el FTSE del Reino Unido. Los índices de la empresa MSCI de EE.UU. son muy comunes. Pero ten cuidado: Hay muchas variaciones de un mismo índice que enfatizan ciertas características, por ejemplo, SRI, ESG enhanced (características de sostenibilidad), pero también ACWI, Momentum y otros. Así que fíjate bien aquí.
También hay una etiqueta reguladora, que establece directrices a nivel de la Unión Europea a las que los fondos tienen que adherirse.
También hay una etiqueta reglamentaria que marca las pautas a nivel de la Unión Europea a las que se han de adherir los fondos.
Por último, la cuestión de si el fondo distributing o accumulating, es decir, si los dividendos se pagan ("distributing") o se reinvierten directamente ("accumulating").
Consideraciones adicionales:
TER
Este es el índice de gastos totales, es decir, los costos anuales de gestión del fondo. Dependiendo del índice, el TER puede fluctuar considerablemente. Para los ETFs mundiales está entre 0,1 % y 0,2 %. Los ETFs temáticos más pequeños pueden ser más caros, alrededor del 0,7 % anual. Inicialmente puede no parecer mucho, pero durante un período de 20 años y más, los costes se acumulan. Es preferible tener en TER bajo, pero por sí solo no es una razón de compra.
Volumen del fondo
Lo contrario se aplica aquí: cuanto más grande, mejor. Los ETF más grandes tienen un volumen de fondos de hasta 50 mil millones. Para los proveedores más grandes y los ETFs que se han estado ejecutando durante mucho tiempo, este tamaño es bastante irrelevante. Se vuelve relevante ya sea para nuevos productos o para proveedores más pequeños. Un volumen inferior a 100 millones de euros puede afectar a la liquidez y rentabilidad del fondo. En el peor de los casos, esto no significa que tu dinero se haya ido, pero si el fondo tiene que liquidarse, ya no podrás invertir en este producto.
Fecha de lanzamiento
Otra cosa a tener en cuenta es la fecha de inicio, que junto con el tamaño del fondo indica la longevidad del ETF. Si un ETF existe desde hace poco tiempo y sigue un índice completamente nuevo (por ejemplo, "Nasdaq next generation 100"), es difícil comprender o estimar un desarrollo a largo plazo. Muchos ETFs existen desde hace más de 20 años y ese hecho por sí genera confianza. Sin embargo, un historial corto no tiene por qué ser malo si el índice que se va a seguir tiene un historial largo.